新春伊始，金融活水正潺潺流入甘肃甘南草原，滋养着高原特色畜牧产业，助力农牧民们奔向共同富裕的美好期盼。

　　近年来，中国人民银行甘南州分行紧紧围绕乡村振兴战略部署，以破解活畜资产抵押难题为切入点，指导辖内金融机构积极构建“再贷款+活畜抵押+动产质押”“活畜抵押+农户保险保单+银行授信”等多元化、全链条融资服务模式，有效纾解了长期以来农民专业合作社与养殖户们面临的抵押担保困境以及金融机构对于活畜抵押“不愿贷”“不能贷”“不敢贷”等难题，为县域特色产业发展注入了金融活水。截至2025年年末，辖内金融机构运用该模式发放贷款84笔5867万元，同比增长11.42%，金融服务覆盖面与获得感明显提升。

　　甘南藏族自治州是甘肃省重要的牦牛养殖基地，牦牛存栏量占全省一半以上。畜牧业不仅是甘南州经济支柱，更是数十万农牧民世代依存的生活依靠。然而，长期以来，农牧民虽拥有成群的牛羊，却难以将其转化为发展资金。由于活体牲畜存在价值评估难、风险管控复杂、生物资产流动性差等问题，金融机构往往将其排除在合格抵押物之外，导致牧区产业升级、抗灾增收面临资金“贫血”。为此，中国人民银行甘南州分行深入牧场和金融机构，开展现场调研与座谈，系统梳理出活畜抵押存在的“识别难、防疫难、跟踪难、处置难”四大难题，指导金融机构开展机制创新与流程探索，着力推动活畜从难以盘活的“动态资产”，转化为权属清晰、价值可信、风险可控的“有效抵押物”，真正唤醒了草原“沉睡资产”。

　　中国人民银行甘南州分行经多方协同，构建起覆盖“确权、评估、风控、处置”全流程的活畜抵押支撑体系，使畜禽活体抵押贷款简便易行。

　　确权华体绘科技登记，让活畜有“身份”。依托甘南州智慧牧场大数据平台，推行电子芯片植入，实现牦牛“一牛一码”、全程溯源，将活畜纳入动产融资统一登记公示系统进行登记公示，使银行债权得到有效保障。

　　一是通过价值评估让资产有“定价”。引入畜牧专家、保险机构等组成第三方评估团队，综合考虑品种、畜龄、市场行情等因素，对活畜进行合理估值，确定抵押价值。

　　二是通过风险缓释让银行敢“放款”。大力推进政策性畜牧保险，农民专业合作社、养殖户、家庭农场通过购买牦牛、藏羊保险，为抵押物上了“安全锁”，并承诺将保险理赔资金优先用于偿还贷款本息，保障了抵押物价值。金融机构按照评估价值的一定比例（通常按抵押物价值的70%）发放贷款，有效防范市场波动风险，形成了“抵押登记-保险保障-信贷支持”的业务闭环。

　　三是通过科技赋能让抵押物“看得住”。运用物联网技术及数字化智慧乡村场景，为抵押牲畜佩戴智能耳标等设备，赋予牲畜身份标识，自动采集生命体征与位置信息，实现抵押活畜在手机端可查、可控、可跟踪，结合定期人工核华体绘科技查，降低抵押物灭失风险。

　　中国人民银行甘南州分行运用支农支小再贷款政策，通过向地方法人金融机构提供低成本的央行资金，推动其构建“再贷款+活畜抵押+动产质押”服务模式，精准支持符合条件的畜牧合作社发展。该模式有效拓宽了抵押品范围，除自有活畜外，还将收购、集中育肥的牲畜纳入质押范畴，有效盘活了畜牧业资产。再贷款资金的注入，明显降低了地方法人金融机构的资金成本，使其能够以更优惠的利率向经营主体发放贷款。夏河县农村信用合作联社向夏河县达麦乡尕阴山犏雌牛养殖农民专业合作社成功发放80万元活畜抵押贷款，期限3年，让利合作社1.2万元，切实减轻了经营主体的融资成本。

　　为有效拓展金融服务覆盖面，破解农牧户融资抵押难、风险高的突出问题，中国人民银行甘南州分行指导金融机构创新服务机制，推出“活畜抵押+农户保险保单+银行授信”信贷模式，构建覆盖融资与风险缓释的全链条支持体系。该模式聚焦农牧户实际需求，以“保险增信”为核心，有效解决农牧户抵押物不稳定、风险高等难题。碌曲县农村信用合作联社依托“抵押+保险”双重保障机制，将养殖户道吉加木的贷款授信额度从原来的15万元提高至40万元，及时满足了其生产经营资金需求。

　　在系列“组合拳”融资模式推动下，甘南州逐步形成了“政策引导、金融助力、保险护航、主体受益”的良性循环。再贷款政策引导资金精准流向重点领域；“保险保单”作为风险转移工具，成为银行风控模型中的重要变量，释放了银行的放贷能力；多种担保方式的灵活组合，满足了从农牧户到合作社等不同市场主体的差异化融资需求。

　　从昔日“贷款难”“担保难”的融资困境，到如今的“有资产即可贷、有保险即可信”的畅通局面，中国人民银行甘南州分行通过持续探索与机制创新，成功将草原上长期“沉睡”的活畜资产转化为可识别、可评估、可抵押、可流转的资产，为高原畜牧业规模化、现代化发展注入了金融动力。