“以前总觉得养殖用地和棚舍是‘看得见却用不了’的资产，没想到现在能确权办证、抵押融资。”2025年12月30日，广西贵港市覃塘区珊珊养殖专业合作社负责人拿到50万元贷款到账凭证时难掩激动之情。

　　长期以来，“家有万贯，带毛的不算”道尽了养殖畜牧业的融资难。畜禽活体资产以及农业设施始终无法转化为有效融资抵押物，严重制约了农牧产业规模化发展和农牧民增收致富。

　　近日，中国人民银行办公厅、农业农村部办公厅、金融监管总局办公厅联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》（以下简称《通知》），明确提出要聚焦投资价值高、示范带动作用强的农业设施以及权属清晰的畜禽活体开展抵押融资，逐步建立规范管理制度。

　　自政策出台以来，各家银行以金融创新破解产业发展瓶颈，越来越多“沉睡”的农业设施和生物资产被“唤醒”，转化为推动产业发展的“真金白银”。

　　随着农业设施与畜禽活体被正式纳入抵押融资范围，一场农业资产的确权行动正在全国各地悄然展开。

　　政策春风之下，广西贵港市迅速响应，通过构建系统化产权登记体系、明确抵押资产边界，让原本“沉睡”于田间地头的农业资产正式拥有了抵押融资的“身份证”，为金融活水精准滴灌乡村建设搭建起桥梁。

　　政策落地的关键在于金融机构的高效“接棒”。“政策一经出台，我们便第一时间组织乡村振兴金融服务团队，主动与贵港市农业农村局、不动产登记中心对接，梳理操作流程，打磨风险管控方案。”建行广西贵港分行公司业务部负责人梁宁在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　很快，一支兼具政策解读能力、农业产业认知与金融服务经验的专业团队组建成型，他们穿梭于田间地头、养殖棚舍，以“面对面”宣讲、“点对点”摸排的方式，把政策红利送到农户身边。

　　广西贵港市覃塘区珊珊养殖专业合作社的融资需求在这场摸排中被精准捕捉。彼时，合作社正计划扩大养殖规模、储备周转饲料，却遭遇资金周转“拦路虎”。建行服务团队获悉后，第一时间上门对接，详细解读农业设施抵押政策、申请条件及优惠利率，结合合作社养殖规模、经营状况量身定制融资方案。

　　依托中央及地方政策赋予的设施农业用地租赁经营权及地上附着物确权成果，建行广西贵港分行以合作社的设施农业用地租赁经营权及地上标准化养殖棚舍、自动化设备为抵押，通过优化审批流程，仅用3个工作日便完成了从申请、评估到放款的全流程，成功发放50万元贷款。针对合作社后续经营需求，该行于1月6日再次为其追加发放贷款34万元，持续为合作社发展注入金融动能。

　　在政策与金融服务的“双轮”驱动下，长期“沉睡”于广袤乡村的庞大农业设施资产被唤醒，进入了可评估、可登记、可抵押、可融资的崭新阶段。

　　“养牛这么多年，没想到活牛还能作抵押办贷款。”近日，贵州平天下生态农业科技有限公司负责人袁玉贵收到200万元贷款凭证时激动地说。这笔贷款是贵州银行首笔标准化活牛抵押贷款，为养殖业破解融资难题开辟了新路径。

　　相较于农业设施抵押，畜禽活体资产变“资本”的探索更具挑战性。畜禽活体是养殖农户重要的生产性流动资产。但长期以来，活体抵押融资始终面临权属确认、价值评估以及风险管控等多重难点。

　　《通知》明确鼓励金融机构拓展农村合格抵押物范围，创新推广畜禽活体抵押融资模式，这为进一步拓宽农村抵（质）押物范围提供了有效路径。

　　针对活体抵押的核心难点，近日，中信银行呼和浩特分行深入调研区域产业特色，聚焦畜牧业，重点筛选产业链成熟、价值稳定、流通性强的奶牛作为活体押品突破口，采取“确权先行＋保险保障”的方式，构建了覆盖押品权属、价值评估与存续监管的全流程风险防范闭环，打通了从活体畜禽资产到“资本”的转化通道，为地区某奶牛养殖企业解决了冬季饲料储备缺乏资金的难题。

　　据了解，中信银行成功落地的这笔800万元活体畜禽抵押融资业务，有效盘活了农牧民手中的活体资产，也为养殖畜牧业规模化、标准化发展注入了信心。

　　“接下来，我们将逐步把畜禽活体抵押融资模式推广至肉牛、肉羊、生猪等重点畜牧领域，进一步扩大业务覆盖范围、提升服务质效。”中信银行有关负责人说。

　　事实上，想要真正打通活体抵押融资的“堵点”，仅靠金融产品创新远远不够，资产的数字化重构是关键支撑。

　　《通知》明确提到，推广电子耳标、生物识别等数字化技术应用；鼓励有条件的地区建设农业设施和畜禽活体抵押数字化管理平台，赋予抵押资产专属“二维码”。

　　记者了解到，传统的活体资产认证需要人工清点数量、拍照核对信息，再经过层层审批，不仅耗时费力，还容易出现误差。如今，多家银行已主动发力，用数字化技术为活体资产打造“金融身份证”，破解传统融资模式痛点。

　　山东大牟牛农业科技发展有限公司是当地重要的奶牛养殖企业，养殖场日产鲜奶平均达5吨。然而，两年前，企业负责人杜岩还深陷扩产资金困境——饲料价格上涨导致现金流吃紧，杜岩想新增奶牛存栏量却始终被“奶牛没法当抵押物”的老问题卡住。

　　“在了解企业的发展诉求后，我们根据客户发展前景、管理水平、信用需求情况以及行内政策规定，在全省首创‘智慧畜牧贷’产品。”农业银行潍坊高密支行公司业务部客户经理王斌说，该产品突破性地运用“牛脸识别”技术，通过多角度采集奶牛生物特征，建立唯一数字身份标识，实现活体抵押物的精准认定和动态监管。

　　除了农业银行的“牛脸识别”，兴业银行还探索出一条活体资产的数字化监管新路径。近年来，该行打造的生物资产监管平台，利用物联网平台接入能力，配合自研的基于深度神经网络的AI盘点模型，通过银行和养殖企业的监华体绘官网测数据对接，成功实现了对抵押活体生物的非接触式监管。

　　在西安，兴业银行西安分行依托总行生物资产数字化监管平台3.0方案，为铜川某肉制品加工企业制定了专属金融服务方案。

　　“通过3.0方案，我们可远程连接企业所有牧场内的数字摄像头，借助AI视觉盘点算法，实现生物资产的盘点和实时监控。尤其是项目上线后，可通过云端监管引擎对企业肉牛存栏情况实现‘7×24’小时无人值守监管。这样不仅可以减少现场贷后的频次，更能在第一时间获得预警情况，解决贷后管理过程中生物资产‘看管难’的问题。”兴业银行西安分行金融特派员介绍说。